Penzijní připojištění
Penzijní připojištění vs. důchodové pojištění
O penzijním připojištění už jistě každý něco slyšel. O důchodovém pojištění jste však nejspíš zaslechli jen něco málo a díky podobným názvům jste mohli nabýt dojmu, že důchodové pojištění a penzijní připojištění je jedno a to samé. Jenže opak pravdou. V něčem si tyto produkty jsou podobné, ale něčím se zásadně liší. Detailnější informace o penzijním připojištění Vám poskytne poradce ZFP akademie.
Pokud ve stáří nechcete slevit ze své současné životní úrovně
je důležité si dopředu na důchodový věk spořit. Pouze na penzi od státu totiž spoléhat nelze. V Evropě patříme mezi nejaktivnější, co se týče spoření financí na stáří, a takové penzijní fondy se můžou chlubit více než čtyřmi miliony aktivních smluv. Nejznámější ze způsobů spoření je penzijní připojištění, existují však ale i další možnosti, jak si peníze efektivně střádat. Například životní pojištění, v jehož rámci pojišťovny nabízí i variantu důchodového pojištění.
Čím se od sebe liší penzijní připojištění a důchodové pojištění?
Mnoho lidí se domnívá, že důchodové pojištění a penzijní připojištění je jedno a to samé. Tato domněnka je však mylná, protože i když mají oba projekty stejný cíl, a to pomoci svým klientům našetřit peníze na stáři, v mnoha věcech se od sebe liší. Jedním z hlavních rozdílů je poskytovatel produktů. Pokud se zajímáte o důchodové pojištění, musíte si zajít do pojišťovny, zatímco jestli si chystáte sjednat penzijní připojištění, vaše cesta nejspíš povede k penzijním fondům. Sampozřejmě jednoduchá cesta je prostřednictvím poradce ZFP akademie. Další podstatný rozdíl spočívá v jejich právním základě. Důchodové pojištění patří mezi kapitálová životní pojištění, které slouží jak ke spoření, tak k ochraně pojištěného proti různým rizikům. Penzijní připojištění je oproti tomu čistě spořící produkt, sloužící k nastřádání dostatečného množství peněz na stáří. Dále se liší i co se týče státní podpory. Penzijní připojištění má velkou výhodu, že je každý jeho účastník pravidelně finančně podporován státem.
Co spojuje penzijní připojištění a důchodové pojištění
Oba tyto finanční produkty, tedy důchodové pojištění i penzijní připojištění, mají daňové zvýhodnění. Je možné u obou snížit daňový základ až o 12 000 Kč ročně z příspěvků, které si účastník sám platí. Uznat se nemohou úložky, které účastníkovi platí třetí osoba – tedy např. jeho zaměstnavatel.
Penzijní připojištění má však při tomto daňovém zvýhodnění jednu podmínku – odpočet lze uplatnit pouze u příspěvků, jež jsou vyšší než 6000 Kč za rok, což představuje měsíční příspěvky vyšší než 500 Kč. Nejvíce ale můžete daňový základ snížit o 12 000 Kč za rok, takže byste museli spořit 18 000 Kč ročně, což je poměrně vysoká částka.
Důchodové pojištění žádnou takovou podmínku nemá. Pro detailnější informace se kontaktujte na poradce ZFP akademie.
Výhody a nevýhody penzijního připojištění
Mezi nejvýznamnější výhody penzijního připojištění rozhodně řadíme státní podporu v podobě pravidelně vyplácených částek a také daňové úlevy.
Co se týče investovaných peněz, tak si klienti penzijních fondů nemusí dělat žádné starosti, protože jejich investice prakticky nejsou ohroženy. Penzijní fondy totiž musí většinu svých finančních prostředků investovat do nerizikových prostředků a nesmí v ročním vyjádření dosáhnout záporného zhodnocení. Na postupování penzijních fondů navíc dohlíží Česká národní banka.
Klienti se na ziscích z penzijních fondů také podílejí, nikdy se však nepodílejí na jejich ztrátách. Pokud tedy dojde ke ztrátě a výnos se obrátí k záporným číslům, veškeré ztráty vyrovnávají akcionáři fondu, nikdy ne klienti.
Klient také může kdykoliv v průběhu spoření penzijní fond změnit, aniž by přišel o výnosy z hospodaření fondu či o státní podporu, což je nepopiratelná výhoda.
Mezi velkou nevýhodu penzijního připojení však patří to, že jej nemůžete zrušit. Přesněji řečeno, můžete jej zrušit, ale přijdete o veškerou státní podporu, která vám dosud byla přidělena. Pokud tedy jednou penzijní připojištění sjednáváte, měli byste si pořádně rozmyslet, zda jej skutečně chcete až do důchodového věku vyplácet.
Další nevýhodou je i jedna zmiňovaná výhoda. Díky bezpečným investicím, do kterých se jedině penzijní fondy pouštějí, se nemusíte obávat jakýchkoli rizik. Na druhou stranu, nerizikové investice vydělávají jen málo, zatímco rizikovější investice, když tedy nakonec vyjdou, obvykle vynesou mnohem víc. Minimalizujte nesrovnalosti a nechejte ponzijní připojištění na odbornících ZFP akademie.
Zhodnocení důchodového pojištění
Důchodové pojištění vám předem garantuje výplatu sjednané pojistné částky, stejně tak i minimální zhodnocení vašich peněz. Máte tedy již předem své jisté. Navíc pokud si sjednáte různá připojištění, která pojišťovny k základním typům pojištění nabízejí, můžete své důchodové pojištění rozšířit i proti dalším rizikům.
Stát důchodové pojištění taktéž podporuje, avšak o něco méně než penzijní připojištění – umožňuje vám uplatnit ze zaplaceného pojistného daňové odpočty.
Za nevýhodu důchodového pojištění bývá označována především skutečnost, že klient nemá možnost měnit své pojištění, ani aktivně ovlivňovat navyšování hodnoty pojištění.
Jak a kde si zařídit důchodové pojištění?
- Allianz pojišťovna
- Česká podnikatelská pojišťovna
- Česká pojišťovna
- ING Životní pojišťovna
- Komerční pojišťovna
- Kooperativa pojišťovna
- VICTORIA-VOLKSBANKEN pojišťovna
- Wűstenrot životní pojišťovna
Jaké jsou v ČR penzijní fondy?
- AEGON Penzijní fond
- Allianz penzijní fond
- AXA penzijní fond
- ČSOB PF Progres
- ČSOB PF Stabilita
- Generali penzijní fond
- ING Penzijní fond
- Penzijní fond České pojišťovny
- Penzijní fond České spořitelny
- Penzijní fond Komerční banky
 |
AEGON Penzijní fond, a.s. |
 |
Penzijní fond České pojišťovny, a. s. |
 |
Penzijní fond Komerční banky, a.s. |
 |
ING Penzijní fond, a. s. |